Kierunek->Sukces » oszczędzanie

Wygrywasz 40 milionów. Idziesz do pracy czy nie?

Krzysztof — Tue, 29 Sep 2009 16:13:51 +0000

Dookoła lekki szum dotyczący dzisiejszej kumulacji w Lotto, a mi przez głowę przeszło parę pytań, zaczynając od prostego – czy poszedłbym do pracy jutro rano? Poszedłbym, chociaż mam wrażenie, że niewiele udałoby mi się „wypracować”. Właśnie tutaj pojawia się całe sedno sprawy. A w sumie to nawet dwa sedna.
1. Jak bardzo zmieniło by się Twoje życie wygrywając tak znaczną kwotę pieniędzy?
2. Czy rzeczywiście, już teraz, wiesz do czego tak duże pieniądze są Ci potrzebne?

Wszyscy marzą o dużych pieniądzach – nie oszukujmy się; WSZYSCY. Wiele razy słyszymy, albo czytamy, jak ktoś bardzo pragnie tego pierwszego miliona… Ale tak naprawdę mało z nas posiada sprecyzowane jakiekolwiek plany, które by tej czy innej kwoty dotyczyły. Zastanawiałeś się kiedyś po co tak naprawdę chcesz mieć duże pieniądze (specjalnie nie używam zwrotu „być bogaty”, bo uważam, że to coś innego)? Co takiego, oprócz samochodu, rodziny, która bardziej Cię lubi, domu itp., zapewniłyby Ci te pieniądze? Jak wyglądałby Twój dzień… po miesiącu, czy dwóch w których nacieszyłbyś się już nową sytuacją majątkową? Odpowiedzi na tego typu pytania są z pewnością bardzo indywidualne, ale myślę, że warto je sobie zadać – chociażby po to by chwile pofantazjować.

Mam jednak wrażenie, że oprócz typowych „podróżowałbym”, „pomógłbym rodzicom/siostrom/braciom”, „finansowałbym fundacje charytatywne”, niewiele NOWEGO pojawiłoby się w naszym, przecież NOWYM, życiu. Każdy marzy o dużych pieniądzach, ale czy rzeczywiście wiemy do czego, i czy w ogóle są one nam potrzebne?

Jeśli jednak z łatwością możesz wymienić plany/rzeczy/zajęcia, które dzięki nowym środkom, czyniłyby Cię szczęśliwszym… zapisz je szybko na kartce papieru lub w nowym dokumencie tekstowym na komputerze – to są niektóre z Twoich marzeń (niektóre, bo wierzę, że nie wszystkie marzenia są związane z pieniędzmi). Posiadając już taką listę, można pójść o krok dalej. Co zrobić, żeby samemu sobie zapewnić spełnienie tych marzeń? Czy masz plan swojej finansowej przyszłości? Wiesz ile, kiedy i na co będziesz potrzebować pieniędzy? Wyceń swoje, uzależnione od pieniędzy, marzenia. Jaka jest „kwota Twojego szczęścia”? Może się okazać, że wcale nie potrzebujesz tego „upragnionego” miliona… czy czterdziestu
Możesz też poukładać swoje „finansowe marzenia” w wybranej przez siebie kolejności… i zacząć zbierać na pierwsze z nich. Od teraz zawsze dokonując jakiegokolwiek zakupu, będziesz mieć wybór – kupuję to, albo „kupuję” fragment mojego marzenia odkładając ten zakup na sklepową półkę.
Precyzując swoje marzenia, wg niektórych, przyciągamy je do siebie. Warto więc spróbować.
A jeśli zdarzy Ci się wygrać te -dzieści milionów, przynajmniej będziesz bez zastanowienia wiedział co z nimi zrobić

Życzę wysokich wygranych…

Przepływ gotówki dla opornych

Krzysztof — Fri, 29 May 2009 11:43:12 +0000

Nie tak dawno natknąłem się na fantastycznie przedstawiony schematy przepływu gotówki dla różnych sytuacji finansowych: Illustrated Cash Flow For Dummies. Te obrazki/schematy tak mi się spodobały, że postanowiłem je przetłumaczyć na polski i, za zgodą autora, opublikować tutaj…

Oto różne sytuacje finansowe:

Przepływ gotówki - rosnące długi

Przepływ gotówki - od pierwszego do pierwszego

Przepływ gotówki - wiele nagłych wydatków i zmniejszające się oszczędności

Przepływ gotówki - oszczędność

Przepływ gotówki - wiele źródel przychodu + oszczędność

Przepływ gotówki - skąpstwo

Przepływ gotówki - finansowy spokój

W której z powyższych sytuacji się znajdujesz?

Dla przypomnienia, rysunki pochodzą z bloga o finansach osobistych thetaoofmakingmoney.com.

Co Parkinson ma do Twoich pieniędzy? – dlaczego, tak naprawdę, wydajemy wszystko co zarabiamy

Krzysztof — Tue, 24 Feb 2009 15:51:03 +0000

Autorem zdjęcia jest Georgios Karamanis

Wydawać mniej niż się zarabia, lub zarabiać więcej niż się wydaje… Wydawałoby się najprostszy sposób prowadzący do bogactwa. Dlaczego jednak w rzeczywistości jest tak trudno podążać za którymkolwiek z tych dwóch zdań? Dlaczego kolejne podwyżki pensji, coraz większe zyski z prowadzonej działalności czy z drugiej strony zwiększona oszczędność wcale nie powodują gromadzenia pokaźnych sum na naszych kontach oszczędnościowych?
Odpowiedzi na to zjawisko, wiele osób dopatruje się w naciągniętym do finansowych aspektów prawie Cyryla Northcote’a Parkinson’a. Prawo to ma zastosowanie do czasu i mówi, w skrócie, że wykonywanie zadanie wydłuża się wypełniając w efekcie cały dostępny czas. Ostatnio, troszkę zdziwiłem się, kiedy w jednej z prezentacji Paweł Sygnowski (na stronie optymalizator-zycia.pl) stwierdził, że prawo to ma zastosowanie do pieniędzy. Zacząłem Googlować i oprócz powtarzającego się w kilku miejscach artykułu Tomasza Zienkiewicza i artykułu autorstwa Wojciecha Rudnego nie moglem znaleźć żadnych informacji, iż przedmiotem badań Parkinsona były właśnie pieniądze. Mimo, braku naukowych umocowań takiego zastosowania tego prawa, trudno się nie zgodzić, iż dla wielu osób poziom wydatków jest zawsze taki sam jak poziom zarobków (a często nawet wyższy). Dla wielu z nas początek miesiąca wiąże się z zastrzykiem gotówki, a jego koniec z wyzerowaniem jej poziomu. Czy Ty też masz problemy z wydawaniem większych ilości pieniędzy niż zarabiasz? Oto najczęstsze przyczyny tego stanu rzeczy. (kolejność przypadkowa)

nie potrafimy odmawiać – przechodząc przez centrum handlowe wpadła Ci w oko zabawka, z której Twoja córeczka czy syn na pewno będzie zadowolony? „Ah, radość dziecka jest bezcenna” słyszysz we własnych myślach sięgając do portfela. Innym razem, na zakupach z dziećmi „Mamo, Tato kup mi to…” albo z żoną „Kochanie, prawda, że super sweterek sobie znalazłam?”, to ostatnie zdania jakie słyszysz zanim sięgasz po kawałek plastiku dzięki któremu staniesz się na chwilę lepszym ojcem, matką, mężem czy żoną. Tłumaczenie się, że „sobie mogę odmówić, ale żonie czy dziecku nie” – miałeś tak? Przyznaj się!
natychmiastowa gratyfikacja – szczęście jest wielokrotnie utożsamiane z natychmiastowym zaspokajaniem potrzeb materialnych. Kupowanie tego na co mamy w tej chwili ochotę najczęściej jest kupowaniem tego co nie jest nam rzeczywiście potrzebne.
konsumpcjonizm – wszyscy jesteśmy bombardowani reklamami… które są napędem dla naszego konsumpcjonizmu. Jeszcze jakiś czas temu Twój telefon był szczytem marzeń, a dzisiaj widząc na billboardzie nowy… lepszy… zastanawiasz się co tu zrobić, żeby go mieć już dzisiaj. Jeszcze kilka lat temu nie słyszałeś o Activii czy Actimelu… a dzisiaj są one fragmentem Twoich cotygodniowych zakupów i elementem codziennego śniadania. Zbliża się lato, trzeba wybrać się do sklepu po letnie ubrania – przecież te z tamtego roku nie są już modne… przy okazji może wstąpisz do salonu Era, obejrzeć tego nowo-reklamowanego G1 Android, hm? Cokolwiek kupujesz daje Ci „radość” do momentu w którym nie zobaczysz nowszego modelu lub lepszego produktu.
kredyty – na nasze nieszczęście wszystkie te rzeczy, które pokazują nam reklamy, wszystko to na co mamy ochotę, wszystko to na co ochotę mają nasi najbliżsi możemy mieć, już teraz… wystarczy podać sprzedawczyni kawałek plastiku i nasze „marzenia” są spełnione. Robimy to bez zbędnych oporów, bo z psychologicznego punktu widzenia, Pani za ladą zaraz nam ten plastik oddaje… i nie ma tego efektu, który towarzyszy podczas płacenia gotówką, kiedy podawane banknoty przestają być już nasze. Kredyt na nowy telewizor też jest łatwiej wziąć, kiedy pisze obok, że jest on „darmowy” lub „bez żadnych kosztów” – poza tym, co znaczy [xx] złotych miesięcznie w stosunku do Twoich [xxxx] zarobków, prawda? Otóż nieprawda. Każde zakupy płacone kartą kredytową, każdy kolejny produkt rozłożony „na raty” tworzy Twój DŁUG – jeśli nie zmieniasz swojego podejścia przez dłuższy okres czasu, to ten DŁUG rośnie, aż w końcu stanowi pokaźną część Twoich dochodów – na DŁUGi czas.
udowadnianie swojej „wartości” i „siły” – dla wielu osób samo posiadanie i wydawanie pieniędzy polepsza samopoczucie i zwiększa samoocenę – „Stać mnie, a co!”. Często towarzyszy temu „współzawodnictwo” ze znajomymi czy sąsiadami, chęć „bycia lepszym” – słynne polskie „Zastaw się, a postaw się.”.

To tylko główne przyczyny, każdy z Was bez problemu jest pewnie w stanie podać co najmniej kilka innych. Te powyższe wydają mi się niejako wspólne dla wszystkich „wydających”. Jakiekolwiek by one nie były dla Ciebie, najważniejszym krokiem na drodze do zapanowania nad swoimi finansami jest uświadomienie sobie faktu ich istnienia. Tylko w momencie, w którym potrafisz zidentyfikować dany ‘impuls’ jesteś w stanie nad nim zapanować i podjąć świadome kroki.

Oszczędzanie pieniędzy

Krzysztof — Tue, 02 Dec 2008 06:23:24 +0000

W ostatnim czasie moim tematem „na topie” jest oszczędzanie. Jako, że pieniądze są ściśle związane z sukcesem (ok, przynajmniej dla mnie), ich oszczędzanie jest więc jednym ze znaczących czynników wpływających na sukces. Finansowa wolność czy też finansowa niezależność są bardzo modnymi tematami wielu książek, blogów czy artykułów (np. na artelisie – www.artelis.pl) jednak czytając wiele z nich w ciągu ostatniego miesiąca czuję dziwny „niesmak” i czasem mam wrażenie, że ich autorzy nie do końca wiedzą co piszą, o czym piszą i piszą tylko po to żeby coś napisać. „Broń Boże” nie próbuję tutaj nikogo krytykować, ba! nie próbuję nawet oceniać… Próbuję tylko napisać co ja myślę dodając tym samym swoje 5 groszy do całej tej masy treści dotyczącej pieniądza.

Co mnie razi? To, że Oszczędzanie straciło swoje znaczenie w tych artykułach (które czytałem). Oszczędzanie zamieniło się w „dusigroszenie”. Oszczędzanie stało się „byciem tanim”, a przecież bycie tanim to zupełnie co innego niż bycie oszczędnym. Czy na prawdę ktokolwiek wierzy w to, że np. Gates, Buffet, Abramovich czy Jobs stworzyli swoje fortuny bo kupowali używane rzeczy czy odmawiali sobie wyjścia do kina? Zaraz mi ktoś zarzuci, że do nich to my – zwykłe szaraki – nie mamy się co porównywać. Nie zgodze się, ale „przyjmę linię obrony” ujmując zdanie inaczej: czy naprawdę ktokolwike wierzy, że za 5, 10, 20 lat będzie „bogatszy” bo dzisiaj nie kupił sobie lepszego ubrania, czy „zaoszczędził” 8zł na tankowaniu samochodu (jeśli wogóle jeździ samochodem – przecież autobusem taniej, a auto stojące pod domem będzie dłużej „służyć”)? OK, może przesadziłem z atakiem na tego typu „oszczędzających”, ale ręce opadają jak na przykład czytam, że pierwszym krokiem na drodze do oszczędzania jest pocięcie kart kredytowych. Pomijając już fakt, że nie wolno nam tego zrobić, bo karta jest własnością banku, to jak takie działanie ma się przyczynić do pomnożenia naszego posiadanego kapitału? Podejście „nie mam to nie wydam” nie ma nic wspólnego z oszczędzaniem. Jeśli ktoś wydaje pieniądze wiedząc, że ich nie ma… i nie będzie miał możliwości ich oddania, to nie nazwałbym tego „brakiem oszczędzania”, a w pocięciu kart kredytowych nie doszukiwałbym się „rozpoczęcia oszczędzania”. Pisząc o kartach kredytowych, uważam je za super narzędzie, które oprócz tego, że zapewnia płynność finansową, może przysłużyć się oszczędzaniu. Jak? Wynagrodzenie za pracę wpływa na wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe, bądź lokate miesiączną, a my za wszystko płacimy pieniędzmi banku (czyli właśnie kartą kredytową). Na początku kolejnego miesiąca wypłacamy pieniądze z konta oszczędnościowego (lub lokaty) powiększone o odsetki(!) i spłacamy zadłużenie na karcie kredytowej dzięki czemu nie płacimy bankowi ani grosza za korzystanie z jego pieniędzy przez miesiąc. Ktoś powie, no ale to niewielki zysk. Po pierwsze większy niż wątpliwy „zysk” np. z zebranych punktów dla „oszczędnych” w lokalnym hipermarkecie. Po drugie nic nie stoi na przeszkodzie by był to zysk rzędu 20-30% – jeśli ktoś ma odpowiednią wiedzę i np. zarabia na wahaniach cen funduszy lub na forexie.

Wracając do meritum. Chciałem podkreślić to, że „bycie tanim” wcale nie zapewni bycia bogatym… nie zapewni nawet bycia bogatszym, bo przecież to wiąże się z polepszeniem statusu społecznego, a to z kolei z „niepotrzebnymi” kosztami.

Jeśli ktoś kupi jakiś sprzęt za pośrednictwem np. ceneo zamiast w lokalnym sklepie i zapłaci mniej to nie nazwałbym tego oszczędzaniem… Oszczędzaniem byłby to dopiero wtedy, kiedy pozyskane w ten sposób pieniądze nie rozpłyną się w powietrzu, a najlepiej gdyby zaczęły zarabiać wpłacone na konto oszczędnościowe/lokate/fundusz. Chciałbym tu podkreślić, że nie chodzi tu o kupienie sprzętu tańszego… tylko taniej.

Jak powinno być rozumiane oszczędzanie… Wydaje mi się, że słowo to jest bardzo bliskie „odkładaniu” czy „inwestowaniu”. I nie piszę tu o „odkładaniu na czarną godzinę”, tylko inwestowaniu… gromadzeniu kapitału tak, by za jakiś czas „procent” z tego kapitału kupował nam wszystko, a jeśli nie wszystko, to chociaż część. Taki jest chyba zamysł oszczędzania… i taka jest napewno jedna z dróg, może nie do wielkiego bogactwa, ale napewno do polepszenia statusu społecznego.